예금 재테크란 바로 이런 것!!

예금 재테크란 바로 이런 것!! 기준금리 인상과 자금시장 경색으로 예금금리가 치솟으면서 '예금재테크' 열풍이 불고 있습니다. 한 마디로 '금리 쇼핑'을 위해서는 이자 수익이 가장 큰 상품을 찾아야 합니다. 이미 가입한 상품이 있다면 더 높은 금리를 제공하는 예금 재테크 상품으로 갈아타는 '시기'도 중요합니다.

 

하지만 금리가 높다는 것은 금융사들이 자금 조달에 어려움을 겪고 있다는 뜻이고 최악의 경우 원금을 완전히 회수하지 못할 수도 있습니다. 예금 재테크도 중요하지만 내 돈을 어떻게 안전하게 보호할 것인지도 반드시 확인해야 합니다.

치열한 고금리 경쟁이 시작됐네~

예금 재테크란 바로 이런 것!!

8일 저축은행중앙회에 따르면 전날 저축은행 정기예금의 평균 금리는 5.43%입니다. 지난달 1일 3.85%에서 한 달 만에 1.58%포인트 상승했습니다. 글로벌 금융위기 여파가 있었던 2009년 2월 이후 13년 만에 가장 높은 수준입니다. 1년 만기 적금 상품의 세전 최고 금리는 6.00%입니다.

한국투자저축은행은 지난 3일부터 비대면 정기예금 재테크, 비대면 회전 정기예금, 인터넷 정기예금 등 4개 상품의 금리를 6%로 인상했습니다. KB저축은행의 KB e-플러스 정기예금, 대신저축은행의 스마트 회전 정기예금, OSB저축은행의 '인터넷 OSB 회전식 정기예금 재테크' 등 3개 상품도 같은 금리를 제공합니다. 우대조건이 까다로운 특판상품 금리와 달리 6% 금리가 적용되는 7개 상품 중 6개는 우대조건이 없습니다.

 

시중은행 중에서는 IBK기업은행의 'IBK성공법칙예금(복지채권)'이 우대금리 요건을 충족할 때 최고 연 5.27%다. 예금 재테크 금리 방면에서 시중은행이 선두를 달리고 있습니다. 광주은행의 '럭키 적금'은 연 최고 13.7%로 가장 높은 금리를 제공합니다. 하지만 기본금리는 3.7%에 불과하고 10%에 달하는 우대금리는 로또 추첨을 통해 제공되기 때문에 고금리 혜택을 받지 못할 가능성이 높습니다.

실속형 6% 예금 재테크 상품도 나와

물론 이벤트성 상품 외에 실속 있는 6% 적금 상품도 나왔습니다. 진주저축은행의 '지니뱅크-정기예금비대면과 청주저축은행의 정기예금 재테크 모두 특별한 우대조건 없이 1년 만기 6%의 고금리를 제공하고 있습니다. 대부분의 고금리 상품은 출시 당일이나 2~3일 내 한도 소진 후 종료되기 때문에 속도전이 중요합니다.

예금 재테크란 바로 이런 것!!

이때 예금 재테크 금리 순위를 확인할 수 있는 '뱅크 차트'가 유용합니다. 뱅크보드 차트는 '뱅크'와 실시간 음원 차트를 뜻하는 '빌보드 차트'의 합성어입니다. 은행연합회 소비자포털, 저축은행중앙회 소비자포털, 금융감독원 금융상품 통합 비교공시 '금융상품 일람' 등이 대표적입니다. '중도 해지 이율'을 확인해야 합니다.

시장금리가 오르면서 이미 가입한 정기예금 재테크 상품을 해지하고 다른 고금리 상품으로 갈아타는 것도 중요합니다. 이때 필요한 계산법이 있습니다. 즉 '기존 상품 이자'와 '중도해지 이자+예금 신규 가입 이자'를 비교한 것입니다. 새로 가입한 예금이 만기가 되는 이자가 아니라 기존 예금이 만기가 되는 이자의 차이를 계산하는 것이 중요합니다.

예금 재테크란 바로 이런 것!!

예를 들어 지난 8월 초 금리가 4%인 A상품에 1000만원을 예치한 뒤 최근에는 6%인 B상품으로 바꾸고 싶다고 가정해 보겠습니다. A상품의 만기이자를 계산하면 '1000만원0.04=40만원'이 3개월 후 중도해지이자를 0.1%로 가정하면 3개월 중도해지이자는 '1000만원0.001(3/12)=2500원'으로, 새 상품에 가입해 기존 상품 만기까지 9개월치 이자를 받으면 '1000만원0.06(9/12)=45만원'이 됩니다.

 

계산 결과 상품을 바꾸면 5만2500원을 더 받을 수 있습니다. 중도해지 금리는 거래 금융기관과 가입 기간에 따라 다르지만 일반적으로 기간이 길수록 높아집니다. 따라서 통상 가입기간이 3개월 미만이면 중도해지 금리가 낮아 받을 수 없는 이자가 크기 때문에 해지 후 금리가 높은 신규예금 재테크로 갈아타는 것이 유리합니다.

만기가 짧은 소액 예금 재테크

예금 재테크 상품의 금리가 오르는 것은 결코 좋은 일이 아닙니다. 역대급 금리 인상은 금융기관들이 자금난을 겪고 있다는 뜻이기도 합니다. 2011년 저축은행 사태 당시에도 저축은행의 예금 재테크 상품 평균금리는 지금처럼 5%를 넘지 않았습니다. 최근 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 비중이 높은 제2금융권을 중심으로 부실 우려가 커지고 있는 가운데 고금리 수신상품이 잇따라 출시되면서 유동성 확보 경쟁이 치열해졌음을 의미합니다.

예금 재테크란 바로 이런 것!!

예금자 보호 제도를 활용해서 분산 예금 재테크하자

시중은행, 저축은행 등 금융기관의 예금 재테크 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합쳐 1인당 5000만원까지 보호받을 수 있습니다. 다만 예금 재테크보장은 금융기관별로 산정된다는 점에 유의해야 합니다. 같은 은행의 다른 지점 두 곳에서 5000만원씩 총 1억원짜리 예금상품에 가입해도 보호받는 금액이 5000만원을 넘을 수 없습니다.

 

가입금액도 신경써야 합니다. 6% 이자를 주는 1년 만기 정기예금 재테크에 5000만 원을 넣으면 만기 때 원리금 5253만 원 중 5000만 원만 보장되기 때문에 이자에 해당하는 253만 원을 잃을 수도 있습니다. 따라서 이자를 고려하면 4700만원 가량을 입금하는 것이 합리적입니다. 지금과 같은 금리 상승기에는 만기를 단축하는 것이 유리합니다. 전문가들은 3~6개월의 짧은 기간으로 예금 재테크를 운용하다가 금리 상승이 주춤하면 기간을 연장하는 것을 추천합니다.

 

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